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1月9日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定再推出一批針對(duì)中小微企業(yè)的普惠性減稅措施。此次措施實(shí)施后，預(yù)計(jì)每年可再為中小微企業(yè)減負(fù)約2000億元。日子難過，公司難做，是目前中小微企業(yè)主的普遍感受。改革開放40年，中小微企業(yè)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)立下了汗馬功勞，自身發(fā)展也存在不少問題。2019年中小微企業(yè)應(yīng)該怎么做才能擺脫困境呢?想要走出困境，首先要認(rèn)清困在何處。我們共同來(lái)探討一下中小微企業(yè)在發(fā)展中普遍存在的痛點(diǎn)有哪些?
此前國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議更是首次提出中小企業(yè)具有"五六七八九"的特征，即：中小企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。而中小型企業(yè)貸款占比不到3%。
國(guó)家及地方政府機(jī)構(gòu)，出臺(tái)相關(guān)政策方針，大力推動(dòng)與解決中小型企業(yè)的融資問題，一直沒有得到很好的成果，成為一個(gè)非常難的問題，甚至很多專家對(duì)外號(hào)稱是世界性的難題。
全國(guó)中小型企業(yè)，融資難、融資貴、債權(quán)債務(wù)處理難，資金流動(dòng)性不暢通、金融服務(wù)的困境，必須急待解決，才能更好地推動(dòng)中國(guó)制造的創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能更快推動(dòng)中國(guó)制造2025的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
我們要怎么解決呢?
這個(gè)是一個(gè)雙邊的問題，必須從雙方的角度和視野去思索，共同建設(shè)產(chǎn)業(yè)及企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)平臺(tái)，形成一個(gè)完整的體系才能從根本上解決。
我們看到，廣大的中小型企業(yè)更缺乏現(xiàn)代化的供應(yīng)鏈信息化系統(tǒng)的投資和建設(shè)，因?yàn)楣?yīng)鏈信息化投入需要很大的資金成本、人才成本、技術(shù)成本，造成產(chǎn)業(yè)及企業(yè)供應(yīng)鏈能力和水平參差不齊、不均衡。產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)形成內(nèi)部和外部分散化、離散化的一個(gè)個(gè)孤島，中小型企業(yè)更廣泛缺乏信息化系統(tǒng)應(yīng)用，自然缺乏"數(shù)據(jù)和信用建設(shè)"。
反之，P2P、銀行機(jī)構(gòu)也缺乏中小型企業(yè)的數(shù)據(jù)和信用，征信方式和征信效率沒有良好基礎(chǔ)。征信方式陳舊，成本高、效率低、效果差;更沒有好的風(fēng)控手段和保障措施，還是傳統(tǒng)的資產(chǎn)質(zhì)押、抵押、擔(dān)保。
上下游的信用擔(dān)保形式也沒有廣泛應(yīng)用，很多核心企業(yè)不愿意配合，且這種依托核心企業(yè)的金融服務(wù)方式，供應(yīng)鏈金融，看似很好，但是暴露大量、巨量金額的債務(wù)違約事件，也說明了這種方式不是好的金融服務(wù)方式。這是一個(gè)阻礙供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展的巨大的鴻溝和障礙，也是供應(yīng)鏈金融及金融普惠服務(wù)難以實(shí)現(xiàn)的障礙和難以突破的瓶頸。
P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大硬傷
對(duì)于每一個(gè)企業(yè)、每一個(gè)產(chǎn)業(yè)，面對(duì)全球化的貿(mào)易市場(chǎng)體系和復(fù)雜、多級(jí)配套服務(wù)體系，全球化的供應(yīng)鏈日益復(fù)雜化和個(gè)性化。管理各種、各條供應(yīng)鏈關(guān)系，各個(gè)上下游商家、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、行為是一項(xiàng)重大的困難、復(fù)雜的任務(wù)。
落后的供應(yīng)鏈管理思維、技術(shù)、理念、工具已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代供應(yīng)鏈創(chuàng)新管理、效率管理、復(fù)雜應(yīng)用、生態(tài)應(yīng)用等。
中國(guó)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)
供應(yīng)鏈必須從"鏈"式結(jié)構(gòu)，向"網(wǎng)"式結(jié)構(gòu)進(jìn)化，從"中心化"向"去中心化"轉(zhuǎn)變，形成產(chǎn)業(yè)及企業(yè)多元多邊互聯(lián)互通的關(guān)系，構(gòu)成中國(guó)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)平臺(tái)，成為軟性的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，全面服務(wù)產(chǎn)業(yè)及企業(yè)，服務(wù)于金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合創(chuàng)新，脫虛入實(shí)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和降本增效，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。
從2018年供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況看，一大新趨勢(shì)是通過降低核心企業(yè)門檻、解決信用多層穿透問題，甚至“去核心企業(yè)化”來(lái)破除“鏈”上難題。
未來(lái)切入供應(yīng)鏈金融的主體會(huì)很多，龍頭企業(yè)、物流公司、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、B2C電商、B2B電商、SAAS服務(wù)商、ERP服務(wù)商等，各方會(huì)圍繞自身優(yōu)勢(shì)整合商戶流、資金流、物流、信息流等資源來(lái)切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
今年中小銀行將明顯加大供應(yīng)鏈金融參與力度。這主要有三方面原因，一是國(guó)家政策鼓勵(lì)，監(jiān)管部門不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過供應(yīng)鏈金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì);二是供應(yīng)鏈金融通過嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)流程提供服務(wù)，可以確保貿(mào)易背景的真實(shí)和資金的用途，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，銀行還可借此實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)客群的穩(wěn)定獲取，有些外資銀行將其喻為“銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定器”;第三，無(wú)論是授信資金規(guī)模還是價(jià)格，中小型銀行都難以滿足核心企業(yè)直接授信的要求，但可通過滿足大型核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求，來(lái)拓寬、穩(wěn)固與大型企業(yè)的合作空間。
供應(yīng)鏈金融是近年供應(yīng)鏈管理和金融理論發(fā)展的新方向，是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等的一個(gè)有效手段。
在國(guó)家政府對(duì)中小微企業(yè)的不斷扶持之下，供應(yīng)鏈金融將會(huì)迎來(lái)新一輪的蓬勃發(fā)展，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展空間，到2020年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)值將會(huì)達(dá)到約15萬(wàn)億元。
在新的供應(yīng)鏈金融藍(lán)海之下必將迎來(lái)新的市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，如何快速準(zhǔn)確切入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)，從中分得一杯羹已成為供應(yīng)鏈金融從業(yè)者迫不及待想要知道的答案，當(dāng)然在龐大供應(yīng)鏈金融藍(lán)海的情況下，風(fēng)險(xiǎn)也與之并存，如何提前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)洞察風(fēng)險(xiǎn)、良好控制風(fēng)險(xiǎn)、怎樣培養(yǎng)一支良好風(fēng)控隊(duì)伍、建設(shè)供應(yīng)鏈金融管理體系是每一家公司及企業(yè)以及每一個(gè)供應(yīng)鏈金融人都想知道的事情。
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