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一供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀及痛點(diǎn)分析
隨著社會化分工的不斷深入，現(xiàn)代企業(yè)的供應(yīng)鏈不斷延長，市場競爭已經(jīng)從單一企業(yè)之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，而供應(yīng)鏈的不斷復(fù)雜化、細(xì)分化等特點(diǎn)，給供應(yīng)鏈管理帶來了極大的挑戰(zhàn)。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是以核心企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)為服務(wù)對象，以真實(shí)的交易為前提，整合商流、資金流、物流、信息流，在采購、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。
據(jù)研究報告統(tǒng)計，我國目前供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模已超過10萬億，預(yù)計到2020年有望達(dá)到14.98億元。然而，在我國如此大規(guī)模的供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲋?，現(xiàn)實(shí)存在著諸多痛點(diǎn)問題，歸納起來主要有以下三點(diǎn)：
第一，供應(yīng)鏈金融可視化實(shí)現(xiàn)難;
第二，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資難;
第三，供應(yīng)鏈金融融資過程監(jiān)管難。
二區(qū)塊鏈技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融
(一)區(qū)塊鏈技術(shù)改善供應(yīng)鏈
全球化分工的日益深化，現(xiàn)代企業(yè)供應(yīng)鏈不斷延長，出現(xiàn)零碎化、復(fù)雜化、地理分散化等特點(diǎn)，這就給供應(yīng)鏈管理帶來了很大挑戰(zhàn)。
當(dāng)前的這種現(xiàn)狀導(dǎo)致了供應(yīng)鏈的不透明性、信息不對稱且摩擦成本高昂，而區(qū)塊鏈這種“信任機(jī)器”能夠提供核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的掌控力，進(jìn)而使得產(chǎn)品高效準(zhǔn)確地溯源成為現(xiàn)實(shí)，當(dāng)商品的信息、物流、資金流都記錄在鏈上，再結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，則可創(chuàng)造出新的商業(yè)模式。
關(guān)于區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用，國內(nèi)已有金融機(jī)構(gòu)及科技公司結(jié)合區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)及AI技術(shù)打造出各類供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺，從根本上改變以下任務(wù)的執(zhí)行方式和供應(yīng)鏈的構(gòu)建方式：
1.區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈技術(shù)可以分配及驗(yàn)證產(chǎn)品屬性，以及在整個銷售或消費(fèi)過程中共享產(chǎn)品的來源、制造及運(yùn)輸信息;
2.區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈技術(shù)幫助跟蹤和自動匹配涉及任何交易的數(shù)字化文件存單：采購訂單、發(fā)票、收據(jù)、裝運(yùn)單和清單，以及其他與貿(mào)易有關(guān)的文件;
3.在供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)之間移動式，區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈技術(shù)可以記錄供應(yīng)鏈資產(chǎn)的數(shù)量的轉(zhuǎn)移細(xì)節(jié);
4.結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過分散安全的數(shù)字化系統(tǒng)，將實(shí)體商品與序列號、條形碼、RFID標(biāo)簽等相連。
(二)區(qū)塊鏈技術(shù)打造物流金融綜合服務(wù)平臺
作為供應(yīng)鏈金融的一個重要應(yīng)用場景，物流金融愈發(fā)收到物流企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)的重視。2017年，三通一達(dá)、順豐、德邦相繼上市，表明物流行業(yè)進(jìn)入新高度，在我國物流降本增效的大背景大需求下，四大快遞巨頭獲得資本新能，搶灘物流金融，成立中邦物流保險，其進(jìn)入資本市場后的表現(xiàn)制度期待。同時，平安銀行作為我國最早成立現(xiàn)代物流金融事業(yè)部的商業(yè)銀行， 2017收購中集產(chǎn)城25%的股份，迅猛擴(kuò)展物流版圖，有望追趕普洛斯。
物流金融的模式之一就是在傳統(tǒng)的物流企業(yè)中嵌入科技金融，相當(dāng)于為物流企業(yè)內(nèi)部加入了一個金融科技部門，幫助傳統(tǒng)物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。
金融科技公司可以借助區(qū)塊鏈技術(shù)打造一條“物流金融鏈”，即基于區(qū)塊鏈連技術(shù)打在的物流行業(yè)金融服務(wù)平臺，它利用區(qū)塊鏈去中心化的特性，給每個節(jié)點(diǎn)參與方內(nèi)部部署一套全量系統(tǒng)，讓這些物流企業(yè)能夠?qū)崟r存儲相關(guān)物流貿(mào)易數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)上鏈，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)自動化對賬，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)為平臺交易者、資金提供方及風(fēng)險承擔(dān)方實(shí)現(xiàn)在線“KYC”(know-your-customer) ，證明交易背景真是有效，降低物流融資風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)降本增效。其系統(tǒng)的特點(diǎn)在于：
第一，獨(dú)創(chuàng)的運(yùn)力挖礦機(jī)制。這個機(jī)制讓運(yùn)力主體直接在鏈上獲取價值，而不是像傳統(tǒng)那樣去等賬期或者去打折融資;
第二，運(yùn)用了數(shù)據(jù)高可用、身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密傳輸及零知識證明等技術(shù)來確保這些參與方的數(shù)據(jù)隱私安全。
(三)“雙鏈”模式提高行業(yè)透明度，縮短交易時間，激勵企業(yè)創(chuàng)新
“雙鏈”模式可以優(yōu)化供應(yīng)鏈反應(yīng)時間，縮短產(chǎn)品訂單周期，將供應(yīng)端直接對接需求成為可能以及增強(qiáng)供應(yīng)鏈溯源能力。
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè)，通過對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始到制成中間產(chǎn)品及最終產(chǎn)品、最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的一個由供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶所連成的整體功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。
現(xiàn)代企業(yè)，隨著整個供應(yīng)鏈條的不斷延伸，產(chǎn)業(yè)的不確定性也不斷增強(qiáng)，鏈條任何一個環(huán)節(jié)的停滯都會影響整個鏈條，不斷會推高產(chǎn)品成本，問題嚴(yán)重時甚至?xí)?dǎo)致"斷鏈"。
以錘子手機(jī)為例，曾被外界寄予厚望、情懷滿滿的錘子T1手機(jī)，就是因?yàn)樵庥鰢?yán)重的供應(yīng)鏈危機(jī)，結(jié)果導(dǎo)致了T1手機(jī)以近乎失敗的姿態(tài)離場，甚至還一度讓錘子科技瀕臨倒閉。
利用區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以搭建一條包括整個供應(yīng)鏈上下游所有供應(yīng)商、制造商、物流、分銷商、零售商的包含資金流、信息流、物流都記錄在鏈上的不可篡改的信息鏈條。通過這個信息鏈，鏈條上所有企業(yè)都能夠?qū)崟r記錄并共享產(chǎn)品訂單信息，核心企業(yè)能夠做到實(shí)時了解供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的最新進(jìn)展，及時了解訂單的生產(chǎn)、質(zhì)量、運(yùn)輸?shù)惹闆r，能夠即時應(yīng)對突發(fā)事件，高效、透明、穿透式地實(shí)現(xiàn)對供應(yīng)鏈的掌握。
未來，金融科技可以在企業(yè)端應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)to B以及to G方面的發(fā)展。例如銀行或金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可以供應(yīng)鏈上的參與者——供應(yīng)鏈交易方、交易平臺提供商、交易風(fēng)險管理者以及風(fēng)險承擔(dān)者/流動性提供者形成一個供應(yīng)鏈聯(lián)盟鏈。
聯(lián)盟鏈，只針對某個特定群體的成員和有限的第三方，其內(nèi)部指定多個預(yù)選節(jié)點(diǎn)為記賬人，每個塊的生成由所有的預(yù)選節(jié)點(diǎn)共同決定。相比于公共區(qū)塊鏈，聯(lián)盟區(qū)塊鏈和私有區(qū)塊鏈在效率和靈活性上更有優(yōu)勢。主要體現(xiàn)為：
第一，成本低。交易只需被幾個受信的高算力節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證就可以了，而無需全網(wǎng)確認(rèn);
第二，節(jié)點(diǎn)可以很好地連接，故障可以迅速通過人工干預(yù)來修復(fù)，并允許使用共識算法減少區(qū)塊時間，從而更快完成交易;
第三，安全性。如果讀取權(quán)限受到限制，可以提供更好的隱私保護(hù)。
第四，靈活性。如果需要的話，運(yùn)行私有區(qū)塊鏈的共同體或公司可以很容易地修改該區(qū)塊鏈的規(guī)則，還原交易及余額修改等。
當(dāng)然，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈中的應(yīng)用遠(yuǎn)不止如此，比如區(qū)塊鏈可以積累數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)庫，可以應(yīng)用于企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)決策，風(fēng)控系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)等，盡管目前區(qū)塊鏈技術(shù)于供應(yīng)鏈應(yīng)用還處于理論探索階段，但可以預(yù)計，未來區(qū)塊鏈技術(shù)將越來越多的應(yīng)用于供應(yīng)鏈管理方面，供應(yīng)鏈+區(qū)塊鏈，“雙鏈模式”或?qū)⑹乾F(xiàn)代企業(yè)的必然趨勢。
三雙鏈模式的探索之路，開啟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新時代
今年11月在烏鎮(zhèn)舉行的互聯(lián)網(wǎng)大會在向我們著傳遞新的訊息，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)借助大數(shù)據(jù)、云計算、智能終端以及網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢正在加速發(fā)展，智能產(chǎn)業(yè)時代正在到來，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)未來已來。
由中國網(wǎng)絡(luò)空間研究院編寫的《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告2018》顯示，美國、中國、英國、新加坡及瑞典互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展名列世界前五名?？梢娭袊ヂ?lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，也促進(jìn)了中國創(chuàng)新商業(yè)的發(fā)展。然而，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，由粗放型經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型增長，業(yè)界專家預(yù)計，互聯(lián)網(wǎng)To C的藍(lán)海即將飽和，未來20年，互聯(lián)網(wǎng)的重要發(fā)展將轉(zhuǎn)向To B，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將開啟新時代。
區(qū)塊鏈助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)
2018年中旬以來，最具爭議的加密貨幣比特幣連續(xù)數(shù)日暴跌75%，悲觀消極的陰影頓時籠罩整個幣圈，然而與此同時，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用及通證經(jīng)濟(jì)(“通證”即為token)卻恰巧走到了一個新的的十字路口，一些新的力量正在角落悄然生長，區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用及通證經(jīng)濟(jì)正在醞釀新的周期。
區(qū)塊鏈從本質(zhì)上來說必須要有多方參與，一家企業(yè)或一個人是無法形成鏈條的。因此，區(qū)塊鏈實(shí)際上就是產(chǎn)業(yè)鏈，這也是區(qū)塊鏈的真正意義所在。
例如，我們將一個產(chǎn)業(yè)的上下游企業(yè)納入到一個區(qū)塊鏈中，再加入銀行等金融機(jī)構(gòu)，就可以形成一個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，一個基于全行業(yè)共享賬本的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。借助區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)，行業(yè)內(nèi)部對共享賬本內(nèi)的數(shù)據(jù)可以進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，比如說在物流中，用戶可以隨時查詢到交易的進(jìn)度、物流信息、庫存情況、門店銷售數(shù)據(jù)以及付款資金流進(jìn)度，從而興盛一個可視的產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)圖譜，可以打破產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)邊界，實(shí)現(xiàn)降本增效;另一方面，通過區(qū)塊鏈技術(shù)難以篡改、共享賬本及分布式特征布局供應(yīng)鏈金融，易于監(jiān)管，大大降低風(fēng)險成本。由于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制能力大幅度提升，供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn)也在逐步弱化，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)發(fā)展將進(jìn)一步提高。
未來，包括制造、農(nóng)業(yè)、能源、物流、交通及教育等各行各業(yè)和諸多傳統(tǒng)領(lǐng)域，都相繼將被互聯(lián)網(wǎng)所改變和重構(gòu)，并通過互聯(lián)網(wǎng)提高跨行業(yè)協(xié)同的效率，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
區(qū)塊鏈技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融，開啟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新時代。雙鏈融合之下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，未來已來。
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