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2019年，區(qū)塊鏈技術(shù)逐漸進(jìn)入“主流應(yīng)用年”，不僅眾多巨頭公司高調(diào)布局區(qū)塊鏈領(lǐng)域，應(yīng)用落地更成為行業(yè)的主旋律。
由于區(qū)塊鏈去中心化、數(shù)據(jù)不可篡改和冗余性設(shè)計等特性，與金融行業(yè)對信息和數(shù)據(jù)安全、交易數(shù)據(jù)溯源等需求高度契合，使得區(qū)塊鏈在金融行業(yè)中的發(fā)展較早，應(yīng)用也相對成熟。特別是在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)被視作解決行業(yè)“痛點”的重要手段。
金融業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈漸趨成熟
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式賬本，其記錄的數(shù)據(jù)信息具有可信任、可追溯、不可篡改等優(yōu)點，可應(yīng)用于眾多實體行業(yè)，起到提高連接效率、降低信任成本和交易成本的作用。2019年，區(qū)塊鏈技術(shù)已從基本認(rèn)知開始轉(zhuǎn)向?qū)嶋H應(yīng)用，其中，金融行業(yè)表現(xiàn)尤為突出。
比如，IBM與歐洲最大的7家銀行組成的數(shù)字商業(yè)鏈聯(lián)盟合作，建設(shè)基于Hyperledger Fabric的貿(mào)易融資平臺，旨在簡化和促進(jìn)歐洲中小企業(yè)進(jìn)行國內(nèi)和跨境貿(mào)易，幫助企業(yè)提高金融交易的整體透明度。
再如，納斯達(dá)克交易所在征得美國證券交易委員會的允許后，推出了基于區(qū)塊鏈的企業(yè)級應(yīng)用Linq，用于一級市場公司的交易，為私營企業(yè)證券的發(fā)行、交易、登記管理提供端到端的服務(wù)。
同時，Linq向世界各地超過百余家市場運營商客戶開放了區(qū)塊鏈服務(wù)，擁有記錄企業(yè)IPO前股權(quán)交易、跟蹤企業(yè)股權(quán)交易以及股東和投資人信息等功能，對私募市場的資產(chǎn)分析價值明顯。
企業(yè)方面，F(xiàn)acebook、華為、騰訊、阿里等均已擁有了多項區(qū)塊鏈專利。同時，為整合資源優(yōu)勢，加快區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)展，多個有影響力的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟已然誕生，如超級賬本、以太坊企業(yè)聯(lián)盟、R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟、CBSG運營商區(qū)塊鏈聯(lián)盟等。
值得一提的是，在今年國家網(wǎng)信辦公布的第一批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案編號中，除了BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，還有諸多金融企業(yè)的身影，如中國平安、浙商銀行、中鈔信用卡、眾安保險等。
目前來看，有關(guān)區(qū)塊鏈大規(guī)模商用的爆發(fā)點越來越明確和可期。對金融業(yè)而言，區(qū)塊鏈帶來的絕不僅是某項業(yè)務(wù)或某個點上的突破，而將變革金融業(yè)的底層邏輯和基礎(chǔ)設(shè)施及連接方式。
相信在不遠(yuǎn)的未來，區(qū)塊鏈會像互聯(lián)網(wǎng)一樣成為人與人、企業(yè)與企業(yè)之間互聯(lián)互通的橋梁以及信息交互的基礎(chǔ)。
供應(yīng)鏈金融成主流落地場景
從區(qū)塊鏈技術(shù)的具體商用落地場景看，供應(yīng)鏈金融無疑是最成熟，也是金融機構(gòu)布局最積極的領(lǐng)域。中國信通院近日發(fā)布的《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》指出，供應(yīng)鏈金融存在的行業(yè)痛點恰好適合引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)來解決，在42個金融類真實落地的區(qū)塊鏈案例中，基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融案例多達(dá)16個。
值得關(guān)注的是，針對供應(yīng)鏈金融近期風(fēng)波不斷的情況，銀保監(jiān)會近日向機構(gòu)下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，要求供應(yīng)鏈金融堅持交易背景真實，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。其中提到，鼓勵銀行保險機構(gòu)將區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)。
區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)控問題。其中重要的一點是互信。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，由于中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押擔(dān)保，再加上自身財務(wù)報表混亂、信用體系不完善等原因，導(dǎo)致中小企業(yè)難以‘自證’與核心企業(yè)的關(guān)系。而傳統(tǒng)的紙質(zhì)單據(jù)、手工操作也給銀行校驗信息真假帶來挑戰(zhàn)，存在重復(fù)融資的隱患。
區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、可留存的特點，可實現(xiàn)供應(yīng)鏈上的信息可記錄、交易可追溯、信用可傳導(dǎo)，保證鏈上企業(yè)信息的真實性。同時，通過對物流、倉儲、工商、稅務(wù)等眾多數(shù)據(jù)源實行交叉認(rèn)證，可極大程度地解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱、貿(mào)易真實性難核驗等瓶頸。
此外，將區(qū)塊鏈零知識認(rèn)證技術(shù)運用于貿(mào)融平臺，銀行可借此實現(xiàn)信息交叉驗證，有效防范重復(fù)融資，構(gòu)建全體系貿(mào)易互信網(wǎng)絡(luò)。
通過運用區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈金融可實現(xiàn)信用多級穿透，電子憑證支付自由切分流轉(zhuǎn)及全鏈條智能風(fēng)控，惠及大量中小企業(yè)。
傳統(tǒng)模式下，銀行尤其是中小銀行缺乏足夠手段來驗證上下游企業(yè)的貿(mào)易真實性，加之中小銀行風(fēng)控能力較弱、融資風(fēng)險高，因此多將大型企業(yè)作為貸款主體服務(wù)，超過70%的中下游企業(yè)無法獲得融資。
應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)加持的供應(yīng)鏈金融平臺，核心企業(yè)采用電子憑證支付應(yīng)付賬款，作為一級供應(yīng)商的上游企業(yè)可將電子憑證自由切分進(jìn)行支付，核心企業(yè)的強信用可流轉(zhuǎn)至二級、三級乃至多級供應(yīng)商，極大改善供應(yīng)鏈大量長尾中小企業(yè)的融資困境，大幅降低融資門檻及利率成本，提升中小企業(yè)獲得融資的能力。”
供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問題集中在貿(mào)易背景的真實性，而區(qū)塊鏈技術(shù)要求采購采銷雙方一定要做到確權(quán)。同時，區(qū)塊鏈上還可要求基于數(shù)字簽名情況下再額外簽訂合同，把以前合同有沖突性或瑕疵性條款重新補充。
在此情況下，企業(yè)聯(lián)合造假的難度非常大。任何企業(yè)的鏈上操作都代表著企業(yè)的真實意愿，純粹的操作風(fēng)險將被杜絕。若企業(yè)出現(xiàn)集體作惡行為，則其內(nèi)部審批流程與核心的集體欺詐行為都將被記錄在區(qū)塊鏈上作為證據(jù)，企業(yè)的造假成本與欺詐門檻將非常之高?！?
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