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任何一個行業(yè)都有自己的初心，而每一個時代均有其不能偏離的使命。
當中國銀行業(yè)完成指標趕超，站在全球金融業(yè)的領(lǐng)跑位置，迎來的不僅僅是榮耀，巨大的發(fā)展成就對應(yīng)復(fù)雜的未來挑戰(zhàn)，而巨大的規(guī)模體量對應(yīng)巨大的社會責(zé)任，尤其讓人警醒的是，新時代同時對應(yīng)著當前“百年未有之變局”。
回望來路之坎坷，極目新征程，我們正處在檢視銀行業(yè)初心與使命的關(guān)鍵節(jié)點，亦應(yīng)由此擘畫銀行業(yè)新的增長曲線。
國際銀行業(yè)社會責(zé)任意識的覺醒
追根溯源，西方國家是現(xiàn)代銀行的濫觴，幾百年的全球銀行進化史無疑為探尋銀行業(yè)的初心與使命提供了參照。
綜觀全球銀行業(yè)的起源發(fā)展，尤其是現(xiàn)代銀行業(yè)的風(fēng)云跌宕，足以確證一國經(jīng)濟社會發(fā)展狀況是銀行乃至整個金融業(yè)賴以生存并發(fā)展的土壤和依托，而銀行業(yè)的興衰起落、初心使命反過來亦起到巨大的推動或阻礙作用。
其一，銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟當之無愧的核心引擎，也可能是反噬經(jīng)濟的“利維坦”。
其二，銀行是社會轉(zhuǎn)型的重要閥門，而銀行業(yè)的挫折與歧途則直接誘發(fā)社會陷入信用動蕩危機。
其三，銀行是國民福祉的價值創(chuàng)造者，也可能是國民福祉的巨大破壞者。
其四，銀行是大國競爭的硬核，也可能是“歌利亞”式的軟肋和“阿喀琉斯之踵”。
這些經(jīng)驗在西方的金融發(fā)展史上屢有驗證。
盡管如此，西方金融資本貪得無厭的本性在很長時期內(nèi)得不到遏制和收斂，不斷地觸發(fā)金融乃至經(jīng)濟、社會的危機，這在2008年美國的次貸危機中展露無遺，美國的銀行家，尤其是華爾街上的投資銀行家成為眾矢之的。
2011年，美國掀起了一個大規(guī)模民眾抗議活動——“占領(lǐng)華爾街”。這一運動平息已有多年，但給美國銀行業(yè)聲譽上的重創(chuàng)始終無法愈合。一些優(yōu)秀銀行家由此開始反思，推動了國際銀行業(yè)社會責(zé)任意識的逐步覺醒。
危機過后，滿目瘡痍，痛定思痛，摩根大通銀行董事長兼CEO杰米·戴蒙深刻體認到：銀行所做的一切都應(yīng)該立足于永續(xù)經(jīng)營。
這是因為銀行對社會負有巨大的責(zé)任——不僅要確保永不失敗，還需要堅定不移。永不失敗意味著擁有財務(wù)實力、流動性、利潤率和強大多樣的盈利模式，使銀行足以應(yīng)對任何風(fēng)暴，也意味著銀行能夠在不同經(jīng)濟周期中適應(yīng)、生存和發(fā)展;堅定不移意味著無論發(fā)生什么，即使在困難時期銀行也能繼續(xù)為客戶服務(wù)。在最艱難的時候堅持服務(wù)，并不是為了賺錢或“發(fā)國難財”，而是為了幫助客戶存活，共濟時艱，也只有這樣銀行自身才有生機。
2008年的美國次貸危機是美國銀行業(yè)集體脫實向虛結(jié)下的惡果，而富國銀行作為美國最大的小微企業(yè)貸款銀行，因其能堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，抵制“金融亂象”，最終成為2008年金融危機中最大的贏家之一。
富國銀行原CEO約翰·斯坦普曾這么形象地表述：實體經(jīng)濟就是首次購房者打算買房，就是會計人員經(jīng)常去辦理存錢，就是獸醫(yī)看到他的業(yè)務(wù)在增長，也可以是一家大公司，如美國最大的種植企業(yè)獲得了更多的融資機會。
他宣稱“在市場面對巨大的不確定性的時候，我們比以往任何時候都更堅定;在市場需要考驗我們信心的時候，我們比以往任何時候都更加充滿信心。在這個繼往開來的節(jié)點，讓我們重申富國銀行躋身世界上最強大的金融服務(wù)公司之列，并獲得美國銀行業(yè)最高信用等級的誓言：滿足客戶的金融需求，并幫助他們獲得財務(wù)成功?！备粐y行的成功實踐給美國的監(jiān)管機構(gòu)以啟迪，也帶動了美國銀行業(yè)回歸實體。
圖片來源：Pexels
和強調(diào)“支持實體經(jīng)濟”異曲同工、如影隨形的是美國“社區(qū)銀行”的概念大熱，有許多大中型銀行自稱為“社區(qū)銀行”，或者把自己的主體業(yè)務(wù)定義為“社區(qū)銀行”，這其中既包括特色鮮明的安快銀行，互聯(lián)網(wǎng)銀行新銳美國第一資本銀行，也包括富國銀行、花旗銀行這樣的金融巨頭。
它們探索找回社區(qū)精神、聯(lián)系社區(qū)居民、服務(wù)社區(qū)企業(yè)、參與社區(qū)事務(wù)、“打卡”社區(qū)公益、建設(shè)社區(qū)中心。
為什么要這樣做呢?
美國第一資本銀行是這樣說的：“我們相信強大的社區(qū)與強大的公司是相伴相生、攜手共進的”;“當我們的社區(qū)興旺發(fā)達時，我們的人民興旺發(fā)達，第一資本銀行也會興旺發(fā)達”。
安快銀行對社區(qū)銀行定位的堅守更是提供了一家銀行如何固守初心、扎根社區(qū)的范本：“我們已經(jīng)超越了我們作為一家小型社區(qū)銀行的‘出身’,但我們要做到不忘初心，社區(qū)精神永遠是我們所做一切的中心”;“我們創(chuàng)立于一個小鎮(zhèn)，這個‘根’(起源和出身)讓我們始終腳踏實地”。
金融危機也讓美國一些明智的銀行家逐步認識到做銀行離不開良好的政治格局、經(jīng)濟環(huán)境與金融生態(tài)，他們主動地參與研究和推動政策的設(shè)計實施。
如摩根大通銀行成立了研究院，現(xiàn)在已成為美國最重要的智庫之一，為美國經(jīng)濟金融政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等提供建議。
在歷年寫給股東的信中，杰米·戴蒙關(guān)于美國的國勢及政策評論常常在萬字以上。
2016年，他和股神巴菲特在內(nèi)的13名美國商業(yè)領(lǐng)袖發(fā)表題為《公司治理原則常識(Commonsense Corporate Governance Principles)》的聯(lián)名信，倡導(dǎo)美國上市公司實行更好的公司治理準則，在美國政經(jīng)圈中引起了熱烈的反響。
他們接管了瀕臨破產(chǎn)的其它金融機構(gòu)，比如摩根大通對貝爾斯登和華盛頓互助銀行的接管。
杰米·戴蒙對此稱，“沒錯，我們買下了別人的房子，但我們買的是別人失火的房子?！?
中國銀行業(yè)的發(fā)展變遷與初心、使命
國人自古就有“家國一體、義利天下”的濟世情懷，銀行家尤當如此。
舊時代中國銀行業(yè)蹣跚起步，張公權(quán)、陳光甫等第一代銀行家降生在傳統(tǒng)中國向著現(xiàn)代中國轉(zhuǎn)型的歷史關(guān)隘，他們的所思、所謀、所為，既在實現(xiàn)銀行的現(xiàn)代化，亦在通過銀行的現(xiàn)代化推動商業(yè)、經(jīng)濟乃至社會的現(xiàn)代化，這些思考和實踐影響了后世中國，亦是留與今天的遺產(chǎn)。
而以中華蘇維埃國家銀行為發(fā)軔的蘇區(qū)銀行發(fā)展史源遠流長、澤被深遠，將紅色金融事業(yè)的種子，從遵義到延安，從石家莊到北京，一路散播，一路開花結(jié)果，為建立中國現(xiàn)代金融體系開啟了先聲，留下了寶貴的精神財富。
主要體現(xiàn)為：艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)，無私奉獻的優(yōu)良品質(zhì)，廉潔奉公的優(yōu)良作風(fēng)和為黨、為國、為人民拼死守護“錢袋子”的初心使命。這些已滲入新時代銀行人的基因和血液，永遠閃耀著精神的光芒。
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新中國成立以來，中國銀行業(yè)走過了不平凡的發(fā)展歷程，先后從中國人民銀行系統(tǒng)脫胎而來的工農(nóng)中建四大銀行，早期被稱之為四大專業(yè)銀行。
與“鐵路警察各管一段”相仿，四大銀行無論是在經(jīng)營領(lǐng)域、甚至地域都涇渭分明，這期間，銀行作為公用事業(yè)單位，亦被稱之為“第二財政部門”，承擔著類似于今天提供水、電、煤氣公共服務(wù)機構(gòu)的職能作用和社會使命。
而此后以“工行下鄉(xiāng)、農(nóng)行進城、中行上岸、建行破墻”為標志的商業(yè)化改革，以及一大批中小銀行如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)為標志的市場化轉(zhuǎn)型，乃至大中小銀行遞次上市的股份制改造，中國銀行業(yè)浴火重生、鳳凰涅槃，迅速發(fā)展壯大。
有鑒于一國經(jīng)濟社會發(fā)展才是銀行生存發(fā)展的憑依之根本，關(guān)聯(lián)一國興衰之氣運，國民福祉之所系，實則集萬千利害于一體。
在各個歷史時期和發(fā)展階段，中國的銀行業(yè)自覺追求和奉行“經(jīng)濟效益與社會效益協(xié)同發(fā)展”，但在部分領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，資本的逐利天性有所張揚，曾引發(fā)“躺著賺錢”“暴利”的輿論質(zhì)疑，乃至于“金融亂象”局面的出現(xiàn)[1]，這大約也是當前金融行業(yè)再三重申“不忘初心、牢記使命”的由來。
近年來，中國銀行業(yè)重拾初心，追尋使命，逐步形成了對初心使命的科學(xué)認知和成功實踐：
1、銀行乃國之重器，健康發(fā)展和永續(xù)經(jīng)營是銀行的初始責(zé)任。
銀行要把自身發(fā)展好，這才是銀行需要承擔的首要社會責(zé)任，這是因為銀行是一個外部經(jīng)濟效應(yīng)十分顯著的行業(yè)，銀行穩(wěn)才會金融和經(jīng)濟穩(wěn)，才會社會和民生穩(wěn)[2]，這是銀行業(yè)該有的大局意識：自覺摒棄短期經(jīng)營行為，強化風(fēng)險管理，堅持審慎經(jīng)營。
近年來，各家銀行積極主動地推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，努力防范化解金融風(fēng)險。金融風(fēng)險從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向收斂狀態(tài)，也基本遏止、轉(zhuǎn)變了銀行資金脫實向虛的局面，影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)融資的過熱現(xiàn)象也通過加強監(jiān)管被套上了韁繩。這期間，國有大型銀行以高于普通銀行的標準，謹記自身的國有屬性，在主動應(yīng)對市場波動風(fēng)險中，不僅考慮自身的商業(yè)利益，更考慮作為市場引領(lǐng)者的社會責(zé)任，主動維護宏觀金融體系穩(wěn)定和金融安全[3]，將有效防控風(fēng)險作為重要生命線來守護，發(fā)揮了“壓艙石”和“定盤星”的作用。
2、社區(qū)是社會的細胞，扎根和回報社區(qū)是銀行的基本責(zé)任。
打通金融服務(wù)的“最后一公里”可能并不需要將網(wǎng)點開進社區(qū)，君若不信，可以從“社區(qū)支行”的“一哄而上一哄而散”觀之鑒之。
移動互聯(lián)時代“扎根和回報社區(qū)”更多的是指堅守社區(qū)精神和社區(qū)信念。
根據(jù)查詢，截至2019年2月11日，中國銀行業(yè)共有物理網(wǎng)點22.86萬個，其中僅六大行的網(wǎng)點數(shù)量就超過10萬個。
這22萬多個網(wǎng)點，就是22萬多個節(jié)點，圍繞在數(shù)百萬的社區(qū)、數(shù)十萬的村落和鄉(xiāng)鎮(zhèn)這些社會細胞的周圍，形成一張遍布全國的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和民生服務(wù)港灣。
進一步來說，工行早年倡導(dǎo)的“您身邊的銀行，可信賴的銀行”和中信銀行提出的“信守溫度”品牌新主張，都是一種社區(qū)精神的形象表達。
而在建行的價值認同體系里，“幸福是奮斗出來的”，每個勞動者都應(yīng)該被尊重和善待。
為此，該行利用現(xiàn)有的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)建設(shè)1.43萬個“勞動者港灣”，無償向全社會開放，并提供1.05萬個衛(wèi)生間為公眾共享，給快遞小哥、環(huán)衛(wèi)工人、出租車司機以及過路者提供歇腳、喝水、手機充電等服務(wù)。
可以說，溫情打造“勞動者港灣”，這是建行立足社區(qū)、服務(wù)社區(qū)的一大“極具現(xiàn)代精神的創(chuàng)意”。
建行還開放共建建行大學(xué)，搭建融合線上線下、行內(nèi)行外、境內(nèi)境外的教育培訓(xùn)開放平臺，實施“金智惠民”工程，開辦小微企業(yè)家商學(xué)院，面向社會大眾普及金融知識，傳播現(xiàn)代金融理念，可以說這正是推而廣之、大而化之、形而上之的“扎根和回報社區(qū)”。
3、實體是真正的強國、富民之基，服務(wù)實體經(jīng)濟是銀行的天然使命。
國際銀行業(yè)的經(jīng)驗昭示：實體經(jīng)濟既是立國之本、強國之基、富民之源，也是銀行生存發(fā)展的土壤。
銀行與實體經(jīng)濟榮辱與共，也只有實體經(jīng)濟好了、活了，銀行業(yè)的發(fā)展才能根深葉茂。當前服務(wù)實體經(jīng)濟重心在于支持民營經(jīng)濟，而其中的重中之重就在于發(fā)放普惠貸款，支持小微企業(yè)。
政府工作報告中曾提出要求：2019年國有大行小微貸款要增長30%以上。
為此，工商銀行提出“大銀行不做小微企業(yè)沒有未來”，在支持小微企業(yè)和民營經(jīng)濟方面體現(xiàn)大行擔當;建行在國有大行中首家明確將普惠金融上升到全行戰(zhàn)略，探索普惠金融新模式，2018年末普惠金融貸款余額達到6310.17億元，一年時間就增加了2125.15億元，增幅高達50.78%。
一眾中小銀行自覺回歸本源、回歸本土，重拾支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展的初心，以臺州銀行、泰隆銀行為代表的臺州小微金融服務(wù)模式更是成為了中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的風(fēng)向標。
4、政策是國運的生命線，以銀行人對經(jīng)濟氣候的敏銳洞察，有利于推動國策和社會治理的設(shè)計實施。
以住房租賃為例，建行落實“房子是用來住的，不是用來炒的”，推出專業(yè)金融解決方案，變“要買房到建行”為“要租房到建行”，努力用金融的智慧疏浚樓市庫存的“堰塞湖”。
不僅如此，云南省政府推出“一部手機辦事通APP”，該APP后端鏈接公安、人社、衛(wèi)健等十八個部門，縱向貫穿“省、州、縣、鄉(xiāng)、村”五級，516個功能項，能夠?qū)崿F(xiàn)“辦事不求人，審批不見面，最多跑一次”的網(wǎng)購般政務(wù)體驗。
而擔綱該項目技術(shù)開發(fā)主力的是建行旗下新成立的建信金科，服務(wù)和維護主力是其云南省分行。整個APP自端至末，始終以民生服務(wù)貫穿，看不到金融的影子，卻能感覺到金融的脈動。
在這些舉措和理念的背后，一種理念漸漸被人們熟知：“拿起金融溫柔的手術(shù)刀”，把原來傳統(tǒng)銀行聚焦在“存款、帳戶、資源”的關(guān)注點，轉(zhuǎn)變到社會痛點，大到國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)市場調(diào)控、化解小微企業(yè)融資難、服務(wù)“三農(nóng)”、精準扶貧和金融教育等，小到化解快遞小哥入廁難、喝水難，到開發(fā)藥品溯源碼平臺，讓老百姓買到放心藥。
“跳出金融做金融”，“溫柔的手術(shù)刀”刀鋒所向，是不一樣的社會痛點，是相同的初心使命。
“溫柔一刀”溫?zé)岢跣?
新時代下，只有回應(yīng)人民的期盼和訴求，才有銀行事業(yè)的發(fā)展空間，這一觀點得到了更多的共識。
“金融是一把溫柔的手術(shù)刀”的寓意，也變得鮮活清晰和溫?zé)崞饋怼?
為什么會是“溫柔的手術(shù)刀”，究竟是為了一博眼球，還是別有深意呢?
首先，“溫柔”兩字，體現(xiàn)的是銀行對化解社會痛點的“微創(chuàng)”或“無創(chuàng)”優(yōu)勢。
在某種意義上，由銀行所提供的金融服務(wù)具有深厚的公共屬性，且與政府部門提供的公共服務(wù)具有密切的關(guān)聯(lián)性。
它是一國經(jīng)濟運行之橋梁，一國社會活動之紐帶，也是一國百姓生活之“錢袋”，在經(jīng)濟指標之脈動、居民生活之體察、公眾輿情之聚焦、社會痛點之搜集等感知體會上具有獨特優(yōu)勢。
那么，當銀行人拿起溫柔的手術(shù)刀，自然能夠做到“以無厚入有間，恢恢乎其于游刃必有余地矣”，化腐朽為神奇，對于某些社會痛點的化解甚至能夠做到妙手回春。
其次，“溫柔”兩字，展示的是一家市場化企業(yè)化解社會痛點的正確姿勢。
金融機構(gòu)在改革創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，刀口向內(nèi)時往往要大刀闊斧、壯士斷腕，而對外則必須輕風(fēng)細雨、潤物無聲，如此內(nèi)外兼修，便能將切除自身贅肉的“百煉鋼”化為對客戶、對公眾的“繞指柔”。
銀行畢竟是一家商業(yè)機構(gòu)，不是政府職能部門，更不是執(zhí)法部門，對社會痛點的化解不可能快刀斬亂麻，只能是跨界而不越界，治亂而不添亂，對化解社會痛點必須精心、審慎，不能“好心辦壞事”。
最后，“溫柔”兩字，反映的是金融科技賦能后銀行化解社會痛點的專業(yè)與從容。
工欲善其事，必先利其器。
化解社會痛點離不開金融科技的賦能，也只有充分借助金融科技的鋒刃，銀行才有可能獲得前所未有的自信，否則鈍刀切入，必然是傷筋動骨。譬如當激光技術(shù)發(fā)展到一定水平，微創(chuàng)手術(shù)、無痛手術(shù)才成為可能，其中道理如出一轍。此前建行歷多年之功，開發(fā)新一代核心系統(tǒng)，到成立金科公司，都可以說是在磨刀——打磨一把好用的“溫柔手術(shù)刀”。
在企業(yè)戰(zhàn)略大師邁克爾·波特看來，企業(yè)使命必須“兼顧社會價值與經(jīng)濟價值，既能提高自身競爭力又能提高所在行業(yè)的競爭力”。
他認為：作為一個社會組織，企業(yè)應(yīng)當承擔應(yīng)有的公共責(zé)任和使命;企業(yè)公共使命的體現(xiàn)，應(yīng)當服務(wù)于企業(yè)競爭力的增強;那些脫離了企業(yè)現(xiàn)實利益的企業(yè)使命，通常是盲目的、紊亂的、缺乏可持續(xù)性的。
從一定意義上來看，“溫柔手術(shù)刀”與初心使命實際上是“一體兩面”。這是因為：
1、新舊動能的轉(zhuǎn)換，要求銀行舉起溫柔的手術(shù)刀，培育新的價值創(chuàng)造能力。
銀行經(jīng)營的一大威脅，就是“金融脫媒”。為什么會出現(xiàn)“金融脫媒”，其實就是在新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)、新環(huán)境中，銀行固步自封、畫地為牢，進而喪失了自身的價值定位，更談不上獨特的價值創(chuàng)造能力，傳統(tǒng)關(guān)注“存款、客戶、資源”的第一發(fā)展曲線動能漸趨衰退。
在新經(jīng)濟時代，所有人們習(xí)以為常的金融規(guī)則正在以新的方式被詮釋、被革新，而伴隨著悄然生變的產(chǎn)業(yè)邊界和概念，新動能在供給側(cè)和需求端重新定義了銀行的生存方式。過去以靜態(tài)方式看待社會生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)的傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)劃分方法，習(xí)慣于把原本連續(xù)的經(jīng)濟過程分割成一個個片段，只接受其中較為安全的環(huán)節(jié)，在分割產(chǎn)業(yè)鏈的同時，也失去了對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)注和敏感度，難以理解產(chǎn)業(yè)的趨勢和生產(chǎn)要素的變化。
由銀行提供的傳統(tǒng)金融服務(wù)如果不能適應(yīng)新動能的革命性，必將以失去專業(yè)化能力為代價，最終自己要咽下苦果，在舊動能式微而又失去新動能助力的情況下，銀行的發(fā)展彌足堪憂。
2、新舊范式的更替，要求銀行“跳出金融辦金融”，不斷挑戰(zhàn)新的“金融邊界”。
一個小國可能出大戰(zhàn)略家，比如新加坡之李光耀;一家小銀行也可能出大銀行家，比如安快銀行的前CEO雷·戴維斯，跳出銀行辦銀行，帶領(lǐng)安快銀行從一家1.4億美元資產(chǎn)的微小銀行成長為美國社區(qū)銀行的先鋒，其經(jīng)驗就在于他們建立了一個顛覆傳統(tǒng)銀行模式的愿景，精心打造的是一個完全不同的愿景。巨變時代，唯變求存。
在《銀行4.0》一書中，“金融無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點”的觀點打破了很多有關(guān)銀行的思維定勢。
豈止不在銀行網(wǎng)點，過去一切以網(wǎng)點為基礎(chǔ)、為出發(fā)點的“等客上門”的經(jīng)營模式都將發(fā)生改變，未來銀行的存在形態(tài)和服務(wù)方式很可能會發(fā)生根本性變遷。如果銀行繼續(xù)“畫地為牢”，囿于存貸款的傳統(tǒng)金融服務(wù)，不能走出柜臺，走出網(wǎng)點，走出舒適圈，主動去市場找痛點、找機會、找出路、找增長極，就會在未來失去存在的價值和發(fā)展空間，成為“消失的銀行”。
3、新舊技術(shù)的迭代，為銀行拿起“溫柔的手術(shù)刀”，開啟“第二發(fā)展曲線”提供了可能。
金融科技的勃興對銀行業(yè)造成了一定的沖擊，但究其實，金融科技依然是一種工具，可以假手于競爭對手，也可以操之于己。
以小微金融服務(wù)為例，過去銀行不是沒有看到小微金融的巨大市場，不是沒有艷羨小微藍海的長尾效應(yīng)，也不是沒有感知到破解小微融資難問題的政策壓力，“不是我不想做小微，而是我不會做小微”，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用幫助銀行初步解決了這一問題，正是融合金融科技手段探索出以“五化”為特色的普惠金融新模式，鍛造了建行在小微金融領(lǐng)域?qū)Ｓ玫臏厝崾中g(shù)刀，推動了建行在這一市場上的游刃有余。
科技只是手段，場景才是關(guān)鍵。
大型銀行的科技力量并不弱，但常常抓不住場景，這也是過去的很長一段時間里，銀行坐擁巨大的技術(shù)實力和海量客戶數(shù)據(jù)，在一些環(huán)節(jié)卻被互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)“吊打”的癥結(jié)所在。實際上，社會普遍存在的痛點就是商業(yè)機會所在，就是金融場景的路標。
當銀行以痛點為導(dǎo)向，借助金融科技的手段精準地識別痛點、抓住痛點，以科學(xué)精準的金融解決方案化解痛點，銀行就找到了新的市場空間，實現(xiàn)了新的價值存續(xù)，是之謂“第二發(fā)展曲線”。
國運、行運與時代使命
時代列車風(fēng)馳電掣，于無聲處，常常是“不識廬山真面目，只緣身在此山中”。
曾幾何時，關(guān)于中國銀行業(yè)“技術(shù)性破產(chǎn)”言論聲猶在耳，不經(jīng)意間，中國銀行業(yè)“整體性崛起”已蔚為大觀。
以資產(chǎn)規(guī)模計，中國銀行業(yè)的總資產(chǎn)約折合為33萬億美元，超過整個歐元區(qū)的31萬億美元，近兩倍于美國的17萬億美元，近5倍于日本的7萬億美元。除了摩根大通銀行在市值上雄踞全球金融業(yè)榜首外，以資本實力、資產(chǎn)總額、創(chuàng)利能力、品牌價值計，中國的工農(nóng)中建四大銀行幾近躋身為全球的TOP四大銀行，成為全球金融界的第一天團。
大家都說：銀行是一個親周期的行業(yè)，當經(jīng)濟進入上行的繁榮時期，銀行業(yè)的日子就會錦上添花、烈火烹油;當經(jīng)濟步入下行的蕭條時期，銀行人就會哀嘆“凜冬將至”“雪上加霜”。是故，有國有大行行長提出要“打造超越周期的穩(wěn)健”。
如果把格局放得更大一些，焦圈拉的更遠一些，或者說政治站位提得更高一些，我們會認為，毋寧說銀行是一個親周期的行業(yè)，不如說銀行是一個親國運的行業(yè)。
滄海桑田，風(fēng)云變幻。昨天的中國國家羸弱、民生凋敝，今天的中國繁榮昌盛，國祚如陽初升;昨天的中國風(fēng)雨飄搖、內(nèi)憂外患，今天的中國堅于磐石，巍于泰山;昨天的中國人心渙散、一盤散沙，今天的中國智慧凝聚，眾志成城，先人們在內(nèi)外交困的局面下舉步維艱，而我們在政通人和的環(huán)境中大有可為;先人們必須忍辱負重來保全民族金融產(chǎn)業(yè)的星火，而我們得以放開手腳去角逐激烈的國際競爭。
在喜迎新中國成立七十周年華誕之際，映入眼簾的已是碩果累累的豐收時景。
一般意義上，金融是綜合國力無可爭議的外延表現(xiàn)之一，這從全球銀行千強排名中就可見一斑。沒有國強又何來業(yè)大?歷史上，歐洲、日本銀行都曾是前十位、二十位排名常客，由于自身經(jīng)濟、社會發(fā)展瓶頸，現(xiàn)已不復(fù)當年輝煌。德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行、東京三菱銀行都曾是全球金融界的霸主，俱往矣，風(fēng)流總被雨打風(fēng)吹去。
時過境遷，在改革開放的天翻地覆中，以四十余年的苦心孤詣，我國無論從資源稟賦乃至制度、模式而言，都越來越具備領(lǐng)袖氣質(zhì)和競爭實力，以當前國力的增長趨勢，我國銀行業(yè)在全球金融版圖中的地位提升后勁十足，以至于杰米·戴蒙把“大型中資銀行的崛起”視為“摩根大通未來三大挑戰(zhàn)之首”。
當然，這一切只基于一個前提，中國的崛起如約而至。
管理大師彼得·德魯克早有明言：劇變時代，企業(yè)家最主要的責(zé)任，是為企業(yè)創(chuàng)造新的未來。
具體言之，企業(yè)所要界定的使命，即應(yīng)回答的三個基本問題：“我們目前的事業(yè)是什么”“我們的事業(yè)將變成什么”，以及“我們未來的事業(yè)應(yīng)該是什么”。
德魯克一再強調(diào)，企業(yè)所要達成的使命，一定要落在企業(yè)以外的社會中。當大國的博弈走到十字路口，當社會的“痛點”傳至金融的血脈，中國銀行業(yè)不能再一味不思進取、坐享“電梯紅利”，抑或急躁冒進，而應(yīng)該堅守自己的初心、使命和責(zé)任擔當，勇敢地開啟“第二發(fā)展曲線”，像華為一樣打造屬于新時代的“苦難輝煌”。
在初心使命的時代召喚下，在轉(zhuǎn)型突圍的無物之陣中，每一家銀行乃至每一位銀行人都應(yīng)該拿起金融“溫柔的手術(shù)刀”。
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